Yüzlerce banka iflas için bekliyor: Bankada parası olan milyonları tedirgin eden gelişme!

Ulusal Ekonomik Araştırmalar Bürosu, ABD'de pandemi sonrası boşalan ticari ofislerin 2024 yılında "baş ağrısı" haline gelmesinden endişe duyulduğunu açıkladı. Bu boşalan ofislerin değerlerindeki düşüşler, geri ödenemeyen kredilerin özellikle New York Community Bank (NYCB) gibi bankaları zor durumda bıraktığı belirtilen bir rapor yayımlandı. Rapor, 300 bankanın batma riskiyle karşı karşıya olduğunu vurgulayarak, ekonomik krizin bankacılık sektörü üzerindeki etkilerini derinleştirdiği konusunda uyarıda bulundu. Bu durum, finansal piyasalarda endişe yaratarak, ekonomik istikrarsızlığın boyutlarını daha da artırdı.

EKONOMİK KRİZLE KARŞI KARŞIYALAR!

Pandemi sonrası "yeni normal" olan evden çalışma düzeni, ABD ekonomisinde yeni sorunlar yaratmaya başladı. Ticari ofislerin değer kayıpları ve kredi ödemelerindeki zorluklar, yeni bir bankacılık krizinin ortaya çıkma ihtimalini gündeme getiriyor. Bu krizin ilk etkilerini en sert şekilde hisseden bankalardan biri de NYCB oldu; hisseleri yüzde 60'a varan oranlarda düşüş yaşadı.

Eski Hazine Bakanı Steven Mnuchin'in müdahalesiyle banka şimdilik kurtulsa da, NYCB olayı ABD Merkez Bankası (Fed) Başkanı Jerome Powell'ı ve Kongre üyelerini bir araya getirdi. Powell, "En kötü senaryo ne olabilir?" sorusuna karşılık "Kayıplar olacak. Bizle temas halindeler" şeklinde cevap verdi. ABD medyasının raporları da işlerin pek de yolunda gitmediğini gösteriyor.

40 YILIN EN BÜYÜK BOŞLUK ORANI

Moody's Analytics'e göre, ABD genelindeki ticari ofislerin yaklaşık yüzde 20'si geçen yılın sonunda boş kaldı, bu da 40 yılı aşkın bir süredir en yüksek boşluk oranı anlamına geliyor. Bu boş ofis sayısının önümüzdeki 12 ila 18 ay içinde artması beklenirken, talep azalışı büyük şehirlerdeki gayrimenkul değerlerini de olumsuz etkiliyor. Bu durum, ticari emlak sektöründe ciddi endişelere neden olurken, ekonomik toparlanma sürecindeki belirsizliklerin etkilerini gösteriyor.

S&P GLOBAL RAPORU VERİLERİ YAYINLADI

S&P Global'ın raporuna göre, 2019'dan 2022'nin sonuna kadar ABD'deki ticari ofislerde 660 milyar dolarlık bir değer kaybı yaşandı. Bu durum, New York'un vergi gelirinin yaklaşık yüzde 10'unu ofis mülklerinden elde ettiği düşünüldüğünde, önümüzdeki yıllarda 1 milyar doları aşan bir bütçe açığıyla karşı karşıya kalabileceği anlamına geliyor.

Boston'daki analistlere göre, vergi gelirlerinin üçte birinden fazlasının ticari emlak vergilerinden geldiği düşünüldüğünde, bütçe açıklarının artabileceği uyarısı yapılıyor. Analistler, şehirlerin yeni kaynaklar arayışına girmeleri gerekebileceğini belirtiyor. Bu endişeler sadece Boston'a özgü değil; Atlanta, Dallas gibi şehirlerde de benzer uyarılar yapılıyor.

Ancak, ticari ofis krizinin sadece ulusal değil, aynı zamanda bölgesel krizlere de yol açabileceğine inananlar bulunuyor. Moody’s Analytics'ten Thomas LaSalvia, bu görüşlerini BBC'ye açıklarken, Fed Başkanı Powell ise "Bu yönetilebilir bir sorun" dediği halde, olası değişikliklere karşı hazırlıklı olunduğunu belirtiyor: "Eğer durum değişirse, gereken adımları atacağız."

Ulusal Ekonomik Araştırmalar Bürosu, yerel ve bölgesel 300 bankanın risk altında olduğunu belirten bir rapor yayınladı. Rapor, ortalama bir bankanın varlıklarının yaklaşık çeyreğini oluşturan ve toplamda 2.7 trilyon dolarlık banka varlığını temsil eden ticari gayrimenkul (CRE) kredilerine odaklandı.

Kredi düzeyindeki verilere dayanarak, yüksek faiz oranları ve hibrit çalışma modellerinin benimsenmesi sonrası mülk değerlerindeki düşüşlerin ardından, tüm kredilerin yaklaşık yüzde 14'ünün ve ofis kredilerinin yüzde 44'ünün, mevcut mülk değerlerinin altında bir 'negatif özsermaye' içinde olduğunu ortaya koydu. Rapora göre, CRE kredilerinde yüzde 10'luk bir temerrüt oranı, yaklaşık 80 milyar dolarlık ek banka kaybına neden olabilir. Ayrıca, rapor, CRE kredi sıkıntısının, faiz oranlarının düşük olduğu 2022 yılı başında ortaya çıksaydı, en kötümser senaryoda bile tek bir bankanın bile batmayacağını vurguladı.

Çinli yetkililer ise zor durumdaki gayrimenkul geliştiricilerine kurtarma paketi verilmeyeceği konusunda açıklamalarda bulundu. Konut ve Kentsel-Kırsal Kalkınma Bakanı Ni Hong, "Ciddi şekilde iflas etmiş ve faaliyet gösterme kabiliyetini kaybetmiş gayrimenkul şirketleri için, iflas etmesi gerekenler iflas etmeli veya yasalara ve piyasa ilkelerine uygun olarak yeniden yapılandırılmalıdır" dedi. Ni, ayrıca kitlelerin çıkarlarına zarar veren eylemlerde bulunanların kararlılıkla soruşturulacağını ve yasalara uygun olarak cezalandırılacaklarını belirtti.

Evergrande'den Country Garden'a kadar büyük gayrimenkul geliştiricilerinin borç sorunları ve yeni konut satışlarındaki düşüş, Çin'de gayrimenkul sektörünün geleceği konusunda endişeleri arttırmış durumda. Ni, uzun vadeli stratejilere odaklanılması gerektiğini vurgularken, konut satışlarını teşvik edeceklerini ve uygun fiyatlı konut geliştirmeyi destekleyeceklerini açıkladı.